Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng (HAMP) là gì
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng Nhà (HAMP) là một chương trình sửa đổi khoản vay của chính phủ liên bang được giới thiệu vào năm 2009 để giúp các chủ nhà đang gặp khó khăn tránh bị tịch thu nhà. Trọng tâm của HAMP là giúp đỡ những chủ nhà đang trả hơn 31% tổng thu nhập của họ cho các khoản thanh toán thế chấp. Chương trình đã hết hạn vào cuối năm 2016, nhưng một sáng kiến chị em, Chương trình tái cấp vốn phải chăng tại nhà (HARP) thay thế nó và kéo dài đến năm 2018.
BREAKING DOWN Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng (HAMP)
Việc tạo ra Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng Nhà (HAMP) là để đối phó với cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn năm 2008. Chủ nhà trên khắp nước Mỹ thấy mình không thể bán hoặc tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình trong giai đoạn này. Ngoài ra, khả năng chi trả của các khoản thanh toán hàng tháng gây ra khi lãi suất thị trường cao hơn bắt đầu từ các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) của họ đã làm hỏng nhiều người. Mặc dù người nộp thuế đã trợ cấp một số sửa đổi cho vay, nhưng có thể nói rằng đóng góp đáng kể nhất của HAMP là tiêu chuẩn hóa những gì đã là một hệ thống sửa đổi cho vay khó hiểu. HAMP khuyến khích các nhà cho vay và nhà đầu tư tư nhân tài trợ cho việc điều chỉnh khoản vay của họ.
HAMP Đủ điều kiện: Thử nghiệm NPV
Xác định đủ điều kiện là thông qua một phép tính gọi là thử nghiệm giá trị hiện tại ròng (NPV). Các tài sản đã phải vượt qua bài kiểm tra NPV và đáp ứng các tiêu chuẩn đủ điều kiện khác. Nếu phân tích cho thấy một người cho vay, hoặc nhà đầu tư hiện đang giữ khoản vay, sẽ kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách sửa đổi khoản vay thay vì bị tịch thu, tài sản đã đủ điều kiện. Bên cạnh yêu cầu mà một chủ nhà chứng minh sự khó khăn về tài chính, ngôi nhà phải có thể ở được và có số dư gốc chưa thanh toán dưới $ 729, 750.
Làm thế nào cứu trợ làm việc
Chương trình cứu trợ Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng (HAMP) có một số hình thức tất cả sẽ có tác dụng giảm các khoản thanh toán hàng tháng.
- Các chủ sở hữu nhà đủ điều kiện có thể nhận được giảm các khoản nợ gốc thế chấp của họ Giảm các khoản lãi suất của họ. Tạm hoãn các khoản thanh toán thế chấp, còn được gọi là không được gia hạn các điều khoản cho vay hiện tại
Trong nhiều trường hợp, khoản vay mới, được sửa đổi cũng đủ điều kiện để sửa đổi HAMP, do đó giảm khoản thanh toán của chủ nhà hơn nữa. Các gia đình trong chương trình đã giảm khoản thanh toán hàng tháng của họ xuống trung bình hơn 530 đô la.
Ưu đãi cho người cho vay
Chính phủ đề cập đến tỷ lệ thanh toán trên tổng thu nhập là tỷ lệ nợ trên thu nhập trước (DTI). Chương trình HAMP, hoạt động cùng với các nhà cho vay thế chấp đã giúp cung cấp các ưu đãi cho các ngân hàng để giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập xuống dưới hoặc bằng 38%. Kho bạc sau đó sẽ bước vào để giảm thiểu tỷ lệ DTI xuống còn 31% hoặc ít hơn.
Những người phục vụ thế chấp đã nhận được khoản thanh toán trước 1.000 đô la cho mỗi sửa đổi đủ điều kiện họ thực hiện. Ngoài ra, những người cho vay này có thể nhận được tới 1.000 đô la mỗi năm cho mỗi người vay trong chương trình trong tối đa ba năm.
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng ban đầu được giới hạn ở các khu dân cư chính. Vào năm 2012, chương trình đã được sửa đổi để bao gồm những ngôi nhà không có chủ sở hữu, các hộ gia đình có nhiều khoản thế chấp và chủ nhà có tỷ lệ DTI thấp hơn yêu cầu ban đầu là 31% hoặc cao hơn.
