Đảm bảo trưởng thành là gì
Bảo lãnh đáo hạn là số tiền đô la của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc hợp đồng quỹ tách biệt được bảo đảm trong một khoảng thời gian xác định.
Đảm bảo trưởng thành
Bảo đảm đáo hạn, còn được gọi là lợi ích niên kim, có sẵn với phí bảo hiểm bổ sung với các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc các quỹ riêng biệt. Các quỹ tách biệt là các sản phẩm đầu tư được bán bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ kết hợp tiềm năng tăng trưởng của các quỹ đầu tư với bảo vệ. Chúng là các hợp đồng bảo hiểm cá nhân đầu tư vào một hoặc nhiều tài sản cơ bản, chẳng hạn như một quỹ tương hỗ. Không giống như các quỹ tương hỗ, các quỹ tách biệt cung cấp một bảo đảm để bảo vệ một phần tiền đầu tư. Ngay cả khi quỹ cơ bản mất tiền, chủ hợp đồng vẫn được đảm bảo nhận một số hoặc tất cả khoản đầu tư gốc. Nhưng họ phải giữ khoản đầu tư trong một khoảng thời gian xác định để hưởng lợi từ bảo lãnh. Và họ phải trả một khoản phí bổ sung cho bảo vệ này. Nếu chủ sở hữu rút tiền trước ngày đáo hạn, bảo lãnh sẽ không được áp dụng. Họ sẽ nhận được giá trị thị trường hiện tại của khoản đầu tư của họ, ít hơn bất kỳ khoản phí nào. Với lương hưu hoặc kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc được quản lý bởi một công ty bảo hiểm, các tùy chọn quỹ có sẵn thường là các quỹ riêng biệt. Tuy nhiên, họ không có bảo đảm bảo hiểm và không có phí cao hơn liên quan đến các quỹ tách biệt bán lẻ cho các cá nhân. Nhưng bởi vì chúng là hợp đồng bảo hiểm, chúng có tiềm năng bảo vệ chủ nợ và tránh phí quản chế nếu một người thụ hưởng được nêu tên.
Lợi thế của các quỹ với sự đảm bảo đáo hạn
Tùy thuộc vào hợp đồng, 75 đến 100 phần trăm của khoản đầu tư gốc được đảm bảo nếu quỹ được tổ chức, thường trong khoảng thời gian 10 năm. Nếu giá trị quỹ tăng lên, một số quỹ tách biệt cũng là số tiền được bảo đảm sẽ được đặt lại thành giá trị cao hơn, nhưng điều này cũng sẽ đặt lại thời gian nắm giữ. Tùy thuộc vào hợp đồng, những người thụ hưởng của chủ sở hữu sẽ nhận được 75 đến 100 phần trăm tiền đóng góp miễn thuế trong trường hợp chủ sở hữu chết. Số tiền này không phải chịu lệ phí quản chế nếu những người thụ hưởng được nêu tên trong hợp đồng. Bảo vệ chủ nợ tiềm năng là một lợi ích quan trọng cho các chủ doanh nghiệp.
Nhược điểm của các quỹ có bảo lãnh đáo hạn
Đầu tư được khóa trong quỹ cho đến ngày đáo hạn để đủ điều kiện nhận bảo lãnh. Mua lại sớm sẽ mang lại giá trị thị trường hiện tại của khoản đầu tư, có thể lớn hơn hoặc thấp hơn khoản đầu tư ban đầu. Và, các quỹ tách biệt thường có tỷ lệ chi phí quản lý cao hơn so với các quỹ tương hỗ. Điều này là để trang trải chi phí của các tính năng bảo hiểm. Ngoài ra, hình phạt thường sẽ được tính cho rút tiền sớm hoặc chuộc lại.
