Giảm tiền gốc là gì?
Khoản giảm nợ gốc là khoản giảm được cấp cho khoản nợ gốc cho khoản vay, thường là thế chấp. Giảm tiền gốc có thể đạt được để giảm số dư nợ gốc cho khoản vay và cung cấp cứu trợ cho người vay. Giảm nợ gốc thường được triển khai để ngăn chặn nhà bị tịch thu tài sản, có thể gây tốn kém hơn cho các tổ chức tài chính so với khoản nợ gốc giảm cho họ. Việc cắt giảm gốc thường được đưa ra sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 để giúp hỗ trợ những người vay đau khổ.
Hiểu giảm hiệu trưởng
Việc cắt giảm nợ gốc đối với các khoản vay thế chấp đã được ban hành mạnh mẽ từ năm 2009 đến năm 2016 khi Chính phủ tài trợ Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng Nhà (HAMP). HAMP được chính phủ đưa ra để giúp hỗ trợ ngành công nghiệp thế chấp sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Các tiêu chuẩn lỏng lẻo cho các sản phẩm tín dụng và các khoản vay thế chấp cụ thể đã mở rộng phạm vi cho vay để bao gồm nhiều đối tượng vay hơn trong danh mục cho vay dưới chuẩn. Những người vay này sau đó đã báo cáo tỷ lệ mặc định cao và những thách thức đáng kể trong việc thanh toán kịp thời. Do ảnh hưởng đến ngành bất động sản, nhiều người vay cũng thấy các khoản thế chấp của họ phải chịu vốn chủ sở hữu âm với giá trị khoản vay cao hơn giá trị bán lại trên thị trường. HAMP được thành lập để giúp cho việc sở hữu nhà trở nên hợp lý hơn trên toàn quốc bằng cách cung cấp một khuôn khổ mà người cho vay có thể sử dụng để đưa ra các chương trình giảm nợ gốc và giảm nợ gốc.
Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng
HAMP là một phần trong nỗ lực rộng lớn của chính phủ nhằm giúp cung cấp sự phục hồi từ các hiệu ứng kinh tế do cuộc khủng hoảng tài chính 2008 gây ra. HAMP được tạo ra thông qua Chương trình Làm nhà giá rẻ, được thành lập theo Chương trình cứu trợ tài sản gặp rắc rối như là một phần của Đạo luật Ổn định kinh tế khẩn cấp năm 2008. Chương trình Hardest Hit cũng được thành lập trong thời gian này để cung cấp viện trợ cho chủ nhà có nguy cơ bị tịch thu. HAMP có hiệu lực từ năm 2009 đến 2016. Nó được sử dụng bởi các ngân hàng và tổ chức cho vay trên cả nước. Fannie Mae và Freddie Mac cũng tài trợ cho các khoản vay HAMP, giúp các ngân hàng quản lý số lượng nợ và mặc định gia tăng.
Đủ điều kiện để giảm hiệu trưởng
Cẩm nang Chương trình Làm nhà Giá cả phải chăng đã cung cấp các hướng dẫn cho người cho vay trong việc phân tích và phê duyệt các khoản giảm nợ gốc HAMP. Sổ tay Làm nhà Giá cả phải chăng bao gồm một bài kiểm tra giá trị hiện tại ròng, giúp người cho vay phân tích lợi ích chi phí của việc cung cấp cho người vay với phê duyệt giảm nợ gốc. Nó cũng chi tiết các yêu cầu đủ điều kiện, trong đó bao gồm các khoản vay có nguồn gốc vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 2009, số dư gốc chưa thanh toán lên tới $ 729, 750 và tỷ lệ nợ trên thu nhập cụ thể.
Các hướng dẫn được sử dụng trong Chương trình Sửa đổi Giá cả phải chăng tại nhà đặt ra các tiêu chuẩn cho các ngân hàng mà họ có thể sử dụng khi xem xét phê duyệt giảm nợ gốc trong tương lai. Ưu đãi giảm giá gốc trở nên ít phổ biến hơn sau khi HAMP hết hạn vào năm 2016; tuy nhiên, chúng vẫn là một lựa chọn mà các ngân hàng quốc gia có thể hướng đến trong quá trình tịch thu thế chấp. Trong khi HAMP đã hết hạn, Chương trình Làm nhà giá rẻ tiếp tục là sáng kiến của Bộ Tài chính Hoa Kỳ và Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ, cung cấp hỗ trợ liên tục cho người vay trong các khoản vay thế chấp đau khổ.
