Trứng vàng (Yến)
Kích thước của trứng tổ hưu trí trung bình là gì? Nó phụ thuộc vào những gì bạn có nghĩa là "trung bình."
Một phân tích năm 2019 của hơn 30 triệu tài khoản hưu trí của Fidelity Investments cho thấy số dư trung bình trong các kế hoạch 401 (k) do công ty tài trợ vào cuối năm 2018 là 95.600 đô la. Đối với IRA truyền thống, Roth và tái đầu tư, con số này là $ 98, 400. Và đối với 403 (b) s và các kế hoạch hưu trí đóng góp xác định khác trong lĩnh vực phi lợi nhuận, nó là $ 78, 700. Những con số này đã giảm trung bình khoảng 7, 5% đến 8% so với cùng kỳ năm trước, phần lớn là do sự suy giảm của thị trường chứng khoán vào cuối năm 2018.
Chìa khóa chính
- Một công nhân Mỹ đã có trung bình 95.600 đô la trong kế hoạch 401 (k) của họ vào cuối năm 2018, theo một nghiên cứu lớn. Nhưng 401 (k) và số dư tài khoản hưu trí khác thay đổi theo độ tuổi của công nhân. Các yếu tố chính khác ảnh hưởng tiết kiệm hưu trí bao gồm thu nhập hộ gia đình và giáo dục.
Chia thế hệ
Tất nhiên, trung bình tổng thể như thế này chỉ cho chúng ta rất nhiều. Như bạn có thể mong đợi, những người lao động trẻ tuổi có xu hướng tiết kiệm tiền hưu trí ít hơn so với những người lao động lớn tuổi, một phần vì mức lương của họ thường thấp hơn và họ không có nhiều năm để đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình.
Khoảng cách, như nó bật ra, là khá rộng. Một báo cáo tháng 6 năm 2018 từ Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu Transamerica đã xem xét một mẫu đại diện trên toàn quốc gồm 6.372 công nhân, từ 18 tuổi trở lên và phá vỡ tiền tiết kiệm hưu trí của họ theo thế hệ. Nó phát hiện ra rằng các hộ gia đình bùng nổ trẻ em đã ước tính tiết kiệm hưu trí trung bình là 164.000 đô la vào năm 2017, trong khi Thế hệ Xers có 72.000 đô la, và millennials có 37.000 đô la.
Ngay cả những số liệu có xu hướng che khuất bao nhiêu (hoặc ít) nhiều người đã tiết kiệm. Ví dụ, nghiên cứu Transamerica cho thấy 14% trong số millennials mà nó được khảo sát có từ 0 đến 4.999 đô la tiết kiệm cho nghỉ hưu, trong khi 42% của những người bùng nổ trẻ em có 250.000 đô la trở lên.
Ngay cả khi trứng tổ hưu trí của bạn lớn hơn mức trung bình, điều đó không có nghĩa là nó sẽ đủ lớn.
Tầm quan trọng của một nền giáo dục tốt
Ngoài tuổi tác, các yếu tố khác đi kèm bao gồm thu nhập và giáo dục. Có lẽ không có gì đáng ngạc nhiên, những người có thu nhập cao hơn có xu hướng bỏ nhiều tiền hơn vào tài khoản hưu trí của họ. Nghiên cứu của Transamerica báo cáo rằng các hộ gia đình có thu nhập hàng năm dưới 50.000 đô la ước tính tiết kiệm hưu trí trung bình là 11.000 đô la, các hộ gia đình có thu nhập từ 50.000 đến 99.999 đô la có tiết kiệm trung bình là 61.000 đô la và những hộ gia đình có thu nhập từ 100.000 đô la trở lên có 215.000 đô la.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Rick Fingererman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Giải pháp hoạch định tài chính LLC, Newton, Mass.
Một câu hỏi tốt hơn để hỏi thay vì "kích thước của trứng tổ hưu trí trung bình là gì?" sẽ là: "Tôi sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu?" Mọi người đều khác nhau. Một số người có thể cần 100.000 đô la một năm để sống trong quỹ hưu trí, nhưng những người khác có thể cần nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào yêu cầu lối sống của họ. Nếu một chuyên gia được gọi là nói rằng bạn cần một quả trứng trị giá 1.000.000 đô la hoặc 2.000.000 đô la và họ không biết gì về bạn, thì điều này là không chính xác.
Để tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm, trước tiên hãy xác định những gì bạn nghi ngờ bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu. Sau đó, cộng thu nhập dự kiến trong tương lai của bạn, chẳng hạn như từ chương trình lương hưu hoặc An sinh xã hội, và trừ đi từ ngân sách chi tiêu của bạn. Sự khác biệt là những gì bạn sẽ cần để trang điểm. Hãy chắc chắn cũng có yếu tố lạm phát vào số tiền này, vì sức mua chắc chắn sẽ giảm, đặc biệt là đối với các dịch vụ như chăm sóc sức khỏe.
Trình độ học vấn của họ càng cao, người ta càng có nhiều tiền để dành cho nghỉ hưu. Đối với những người có trình độ học vấn trung học trở xuống, trung bình ước tính là 36.000 đô la. Đối với những người có một số trường đại học hoặc thương mại, nó là $ 51.000. Đối với sinh viên tốt nghiệp đại học, nó là 154.000 đô la. Những người có bằng tốt nghiệp hoặc ít nhất một số trường học đã tiết kiệm nhiều hơn, với giá trị trung bình là $ 225.000.
Vì vậy, nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào trứng tổ hưu trí của bạn xếp chồng lên mức "trung bình", trước tiên bạn cần quyết định người mà bạn muốn so sánh với chính mình (và trứng của bạn) Nói chung về dân số Hoa Kỳ hoặc những người giống bạn hơn về mặt bạn tuổi tác, thu nhập, giáo dục, vân vân.
Và hãy nhớ rằng ngay cả khi tháp trứng của bạn cao hơn mức trung bình, điều đó không nhất thiết có nghĩa là nó sẽ đủ để hỗ trợ bạn khi cuối cùng nghỉ hưu.
