Hướng dẫn lập kế hoạch nghỉ hưu

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu làm thế nào để duy trì mục tiêu của mình để tiếp tục theo dõi tài chính ngay cả sau khi bạn bỏ lại thói quen 9-5 phía sau.

Dưới đây là những thay đổi chính về thuế và lợi ích An sinh xã hội có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2019.

Trả lời 10 câu hỏi thường gặp về An sinh xã hội, bao gồm khi nào nộp đơn xin trợ cấp, số tiền bạn sẽ nhận được và liệu chương trình có gặp rắc rối không.

Quỹ ngày đích đang ngày càng trở thành lựa chọn mặc định, nhưng bạn có thể tự mình làm tốt hơn không?

Tìm hiểu tại sao Lễ Tạ ơn có thể là cơ hội chính để cha mẹ và con cái thảo luận về kế hoạch bất động sản.

Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu trong vòng 10 năm tới, bạn vẫn có thời gian để tăng các khoản đóng góp 401 (k) của mình và thực hiện các động thái khác này để tăng khoản tiết kiệm của bạn.

Trước khi bạn lấy tiền từ trứng yến của mình, hãy xem xét 10 cách khác để vay khi nghỉ hưu.

Trước khi đưa ra quyết định nghỉ hưu, hãy chắc chắn rằng bạn có nguồn tài chính để tận hưởng những năm cuối đời.

Bạn đã trả tiền cho An sinh xã hội trong nhiều năm, giờ là lúc để tìm hiểu xem hệ thống nợ bạn những gì. Đây là cách tính lợi ích của bạn.

Bạn cần xem xét liệu bạn nên trả phí bọc của bạn ra khỏi số dư tài khoản hưu trí của bạn hoặc xuất túi.

Làm thế nào để quyết định có nên bắt đầu thu tiền trợ cấp hưu trí của bạn ở tuổi 62, ở tuổi nghỉ hưu bình thường hay thậm chí là muộn hơn.

Tài khoản 408 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, tương tự nhưng ít phức tạp hơn so với 401 (k).

457 kế hoạch là các chương trình hưu trí không đủ điều kiện, được ưu đãi về thuế, trả chậm được cung cấp bởi nhà nước, chính quyền địa phương và một số chủ lao động phi lợi nhuận.

Kế hoạch 401 (a) là một chương trình hưu trí mua tiền do nhà tuyển dụng tài trợ với sự đóng góp của người lao động, người sử dụng lao động hoặc cả hai.

Giống như một 401 (k) ở nhiều khía cạnh, 403 (b) là một kế hoạch nghỉ hưu cho một số nhân viên của các trường công lập, các tổ chức được miễn thuế và nhà thờ.

Kế hoạch 412 (i) là một kế hoạch lương hưu có lợi được xác định, được thiết kế cho các chủ doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ.

Apeg là tổ chức hàng đầu của Mỹ dành cho những người từ năm mươi tuổi trở lên, cung cấp các lợi ích thành viên, dịch vụ tiếp thị và vận động hành lang thay mặt họ.

Một khoản trợ cấp hàng tháng tích lũy là một khoản trợ cấp hưu trí kiếm được mà một nhân viên nhận được sau khi nghỉ hưu.

Lợi ích tích lũy là những lợi ích mà nhân viên kiếm được hoặc tích lũy mà không được trả ngay lập tức, chẳng hạn như lương ốm, thời gian nghỉ, hoặc kế hoạch chứng khoán của nhân viên.

Tình trạng người tham gia tích cực là một tham chiếu đến sự tham gia của một cá nhân trong các kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ.

Thâm hụt Actuarial là sự khác biệt giữa nghĩa vụ thanh toán của chương trình An sinh xã hội và tỷ lệ thu nhập của Quỹ ủy thác an sinh xã hội.

Các thử nghiệm Tỷ lệ phần trăm thực tế (ADP) và Tỷ lệ đóng góp thực tế (ACP) đảm bảo rằng kế hoạch 401 (k) không ủng hộ nhân viên được trả lương cao hơn.

Một định giá chuyên gia tính toán là một đánh giá tài sản của quỹ hưu trí so với nợ phải trả, sử dụng các giả định đầu tư, kinh tế và nhân khẩu học.

Một khoản đóng góp tự nguyện bổ sung là một khoản thanh toán cho tài khoản tiết kiệm hưu trí vượt quá số tiền mà chủ lao động trả như một trận đấu.

Các hoạt động của cuộc sống hàng ngày là các hoạt động thường ngày mọi người làm mỗi ngày mà không cần sự trợ giúp, chẳng hạn như ăn, tắm, sử dụng phòng tắm và mặc quần áo.

Trái phiếu hành chính là trái phiếu được đăng thay mặt quản trị viên di sản để đảm bảo rằng họ thực hiện nhiệm vụ của mình theo quy định của di chúc và / hoặc các yêu cầu pháp lý của khu vực tài phán.

Một chương trình hưu trí được tài trợ trước được tài trợ đồng thời với các lợi ích tích lũy của nhân viên và được đặt sang một bên trước khi nghỉ hưu của nhân viên.

Đóng góp sau thuế là khoản đóng góp cho bất kỳ tài khoản hưu trí hoặc đầu tư được chỉ định nào sau khi thuế đã được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế.

Phương pháp chi phí cấp tổng hợp là một phương pháp kế toán chuyên nghiệp để phù hợp và phân bổ chi phí và lợi ích của kế hoạch lương hưu trong suốt vòng đời của nó.

Thu nhập hàng tháng được lập chỉ mục trung bình (AIME) được sử dụng để xác định số tiền bảo hiểm chính (PIA) định giá các lợi ích an sinh xã hội của một cá nhân.

Lợi ích được phân bổ là một loại thanh toán xuất phát từ chương trình hưu trí lợi ích xác định để cung cấp thu nhập được đảm bảo cho những người tham gia chương trình.

Khoản bổ sung hàng năm là tổng số tiền được đóng góp trong một năm nhất định vào tài khoản hưu trí của người tham gia theo kế hoạch đóng góp được xác định (kế hoạch DC).

Trợ giúp sống là nơi cư trú cho người già hoặc người ốm yếu cần được giúp đỡ trong việc thực hiện một số hoạt động thường ngày của cuộc sống hàng ngày.

Rollover tự động đề cập đến việc chuyển tài sản tài khoản sang phương tiện đầu tư mới mà chủ tài khoản không yêu cầu.

Kế hoạch đăng ký tự động là kế hoạch nghỉ hưu, trong đó người lao động được đăng ký tự động.

Người thụ hưởng là bất kỳ người nào có được lợi thế và / hoặc lợi nhuận từ một thứ thường được để lại cho họ bởi một cá nhân khác.

Phương pháp phân bổ lợi ích là một trong một số chiến lược mà các công ty có thể áp dụng để tài trợ cho kế hoạch lương hưu của nhân viên.

Bồi thường lợi ích là giảm số tiền thanh toán mà thành viên nhận được khi nghỉ hưu khi thành viên đó nợ tiền cho chương trình.

Hệ thống hưu trí của nhân viên công cộng California, hay CalPERS, cung cấp trợ cấp hưu trí cho các thành viên và là quỹ hưu trí công cộng lớn nhất của quốc gia.

Kế hoạch lương hưu số dư tiền mặt là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí có tùy chọn thanh toán như một niên kim trọn đời.